Was versteht man unter einer Finanzierung?

Unter einer Finanzierung versteht man die Bereitstellung von Kapital, das benötigt wird, um Investitionen, Anschaffungen oder betriebliche Ausgaben zu tätigen. Ziel einer Finanzierung ist es, die Liquidität sicherzustellen und wirtschaftliches Wachstum zu ermöglichen – sowohl im privaten als auch im unternehmerischen Bereich.

Arten der Finanzierung

Es gibt verschiedene Finanzierungsarten, die sich grob in zwei Hauptkategorien unterteilen lassen:

• Eigenfinanzierung: Kapital stammt aus eigenen Mitteln, z. B. durch Gewinne, Rücklagen oder Einlagen von Gesellschaftern.

• Fremdfinanzierung: Kapital wird von externen Geldgebern zur Verfügung gestellt, beispielsweise durch Kredite, Darlehen oder Anleihen.

Wichtige Finanzierungsformen im Überblick

• Bankkredit: Klassische Fremdfinanzierung durch eine Bank mit festgelegten Rückzahlungsmodalitäten.

• Leasing: Nutzungsrecht statt Eigentum – besonders beliebt bei Fahrzeugen oder Maschinen.

• Crowdfunding / Crowdinvesting: Finanzierung durch eine Vielzahl von Investoren über digitale Plattformen.

• Factoring: Verkauf von Forderungen zur schnellen Liquiditätsbeschaffung.

Warum ist Finanzierung wichtig?

Eine solide Finanzierung ist die Grundlage für unternehmerischen Erfolg. Sie ermöglicht Investitionen in neue Projekte, Innovationen und die Erschließung neuer Märkte. Auch im privaten Bereich – etwa beim Immobilienkauf oder bei der Ausbildung – ist eine durchdachte Finanzierungsstrategie entscheidend.

🏡 Wie finanziere ich eine Immobilie richtig? 

Der Kauf oder Bau einer Immobilie zählt zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben. In Österreich gibt es zahlreiche Finanzierungsmodelle, Fördermöglichkeiten und steuerliche Besonderheiten, die berücksichtigt werden sollten.

1. Eigenkapital & Kaufnebenkosten

In Österreich wird empfohlen, mindestens 20–30 % Eigenkapital einzubringen – idealerweise auch zur Deckung der Nebenkosten:

👉 Insgesamt solltest du 8–12 % des Kaufpreises zusätzlich einplanen – ausschließlich für Nebenkosten!

2. Kreditarten in Österreich

In Österreich sind folgende Immobilienkredite besonders relevant:

• Annuitätendarlehen (klassischer Hypothekarkredit): Gleichbleibende Monatsraten.

• Tilgungsträgerdarlehen (z. B. mit Lebensversicherung oder Fonds): Tilgung am Laufzeitende.

• Bauspardarlehen: Besonders attraktiv bei stabilen Zinsen und fixem Sollzins.

• Wohnbauförderung: Bundesländer bieten zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse (siehe Punkt 5).

3. Laufzeit, Zinsen & Tilgung

• Laufzeit: üblich sind 15–35 Jahre, je nach Tilgungswunsch.

• Zinsbindung: Fixzinsdarlehen schützen vor Zinsanstieg, variabel ist im Normalfall (außer inverse Zinskurve) günstiger – aber riskanter.

• Empfehlung: Tilgung ab 2–3 % jährlich, mit Sondertilgungsmöglichkeit.

💡 Tipp: Fixzinsen (z. B. 2,75%–4 %) bieten 2025 Stabilität. Längere Fixzinsphasen (z. B. 20 Jahre) sind aktuell gefragt.

4. Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35–40 % des Haushaltsnettoeinkommens ausmachen.
Ein Rechenbeispiel:

Berücksichtige zusätzlich Rücklagen für Erhaltungskosten, BK und mögliche Zinserhöhungen!

5. Wohnbauförderung in Österreich

Österreichs Bundesländer bieten attraktive Förderprogramme, z. B.:

👉 Die Voraussetzungen unterscheiden sich je Bundesland (Einkommensgrenzen, Wohnsitzpflicht, Bauweise, etc.).

💡 Infos und Anträge gibt’s bei der Landesregierung oder Wohnbauförderstelle des jeweiligen Bundeslands.

6. Kreditvergleich & Bonität

• Wichtig: Vergleiche Angebote von Hausbanken, Direktbanken und Bausparkassen (z. B. Wüstenrot, Raiffeisen, BAWAG, Erste Bank).

• Bonität prüfen lassen (z. B. durch KSV-Auskunft): Einkommen, Haushaltsrechnung, bestehende Kredite etc.

• Eventuell Bürgschaft oder zweiter Kreditnehmer notwendig (z. B. bei jungen Käufer:innen).

✅ Fazit

Die richtige Immobilienfinanzierung in Österreich basiert auf:

• Solider Eigenmittelbasis (min. 20–30 %)

• Realistischer monatlicher Belastung

• Günstigem Kreditvergleich

• Nutzung von landesspezifischen Wohnbauförderungen

Wer früh plant, Förderungen nutzt und Angebote vergleicht, kann sich den Traum vom Eigenheim nachhaltig und leistbar erfüllen.

💰 Worauf sollte ich beim Kreditvergleich achten?

Ein Kreditvergleich ist der wichtigste Schritt auf dem Weg zu einem günstigen und passenden Darlehen. Egal ob Konsumkredit, Autokredit oder Immobilienfinanzierung – schon kleine Unterschiede beim Zinssatz oder den Vertragsbedingungen können mehrere Tausend Euro kosten.

Hier erfährst du, worauf du beim Kreditvergleich unbedingt achten solltest:

✅ 1. Effektivzinssatz statt Sollzinssatz vergleichen

Beim Kreditvergleich zählt nicht nur der nominale Zinssatz (Sollzins), sondern vor allem der effektive Jahreszinssatz. Dieser enthält alle Kosten des Kredits:

• Sollzins

• Bearbeitungsgebühren

• Kontoführungsgebühren

• Auszahlungskosten

💡 Tipp: Nur der effektive Zinssatz ist wirklich vergleichbar – er zeigt, wie teuer der Kredit tatsächlich ist.

✅ 2. Flexible Rückzahlungsoptionen

Achte darauf, ob der Kredit Sondertilgungen, Ratenpausen oder vorzeitige Rückzahlung ohne hohe Gebühren erlaubt. Das bietet dir finanzielle Flexibilität bei unerwarteten Einnahmen oder Engpässen.

Fragen, die du stellen solltest:

• Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?

• Ist eine vorzeitige Ablöse ohne Vorfälligkeitsentschädigung erlaubt?

✅ 3. Laufzeit und Monatsrate

Die Laufzeit bestimmt maßgeblich die Höhe deiner monatlichen Rate – aber auch die Gesamtkosten des Kredits:

• Kurze Laufzeit = höhere Rate, aber geringere Zinskosten

• Lange Laufzeit = niedrigere Rate, aber mehr Zinsen insgesamt

🔍 Beispiel: 10.000 € über 5 Jahre vs. 8 Jahre können bis zu 1.500 € Unterschied in der Gesamtbelastung machen.

✅ 4. Bonitätsabhängige Zinsen

Viele Kreditangebote klingen auf den ersten Blick günstig („ab 2,99 %“), sind aber bonitätsabhängig. Das heißt: Nur Kunden mit sehr guter Kreditwürdigkeit bekommen den Top-Zins.

Deshalb gilt:

• Kreditangebote mit fixem Zinssatz bevorzugen

• Oder: Konditionsanfrage ohne Schufa/KSV-Eintrag stellen (z. B. bei Online-Vergleichsportalen)

✅ 5. Versteckte Kosten & Zusatzprodukte prüfen

Achte darauf, dass keine unnötigen Zusatzversicherungen (z. B. Restschuldversicherung) in den Vertrag „hineinverpackt“ werden. Diese treiben die effektiven Kosten oft stark in die Höhe.

👉 Lies das Kleingedruckte sorgfältig – oder nutze seriöse Vergleichsrechner mit transparenten Angaben.

📊 Fazit: Guter Kreditvergleich – Das zählt wirklich